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Der Umgang mit den vorhandenen finanziellen Mitteln ist gar nicht so einfach und nicht wenige Menschen haben sich durch einen sorglosen Umgang mit Geld in eine Schuldenfalle gebracht, aus der sie nicht so schnell wieder herauskommen. Dabei gibt es aber einige Grundregeln, mit denen eine Überschuldung weitgehend vermieden werden kann.

Die wichtigste Grundregel lautet wohl: Nicht mehr Geld ausgeben als man hat. Allein dadurch kann man sich nicht verschulden. Wer aber ohnehin schon jeden Monat zu viel Geld ausgibt, wird damit nicht viel weiterkommen. Für die durchschnittlichen monatlichen Belastungen sollte zunächst eine Einkommensbilanz aufgestellt werden. Das geht ganz einfach mit den Kontoauszügen aus einem bestimmten Monat. Daraus ergeben sich alle Ausgaben, die in dem Monat angefallen sind. Anhand des Ergebnisses sieht man bereits recht seine Fixkosten, die jeden Monat anfallen. Die Fixkosten lassen sich in der Regel nur über einen längeren Zeitraum optimieren, es macht zum Beispiel Sinn, den Telefon-, Strom-, oder Gasanbieter zu wechseln, um so Geld einzusparen. Entscheidender sind aber die monatlichen variablen Kosten, die für den allgemeinen Lebensbedarf anfallen.

Dazu gehören zum Beispiel die Kosten für Lebensmittel, Luxusartikel, Zigaretten und Kleidung. Diese Kosten lassen sich relativ einfach senken, da sie in jedem Monat variabel anfallen. Statt des Einkaufs beim normalen Supermarkt können Einkäufe auch bei einem Lebensmitteldiscounter erledigt werden, in der Regel kann dadurch bereits Geld gespart werden. Darüber hinaus sollte man schauen, ob besonders viele Kosten für Essen gehen, Party machen oder andere Aktivitäten angefallen sind. Meist können die Beträge für Aktivitäten deutlich reduziert werden und schon bleibt am Ende des Monats mehr Geld übrig. Um die Ausgaben genau zu beobachten, empfiehlt sich die Nutzung eines Haushaltsbuchs, entweder ganz klassisch in Papierform oder in einer Excel-Liste. Es gibt auch einige Programme, die die Eingabe noch komfortabler machen.

Ein weiterer wichtiger Punkt sollte bei größeren Anschaffungen beachtet werden. Nach Möglichkeit sollten normale Gebrauchsgüter wie Fernseher und Möbel nicht finanziert werden. Wer kein Geld für einen neuen Fernseher über hat, sollte ihn deswegen nicht finanzieren oder den vorhandenen Dispokredit für die Anschaffung belasten. Der Dispokredit ist in der Regel sehr teuer und sorgt über kurz oder lang für eine weitere Verschuldung.